Kinh nghiệm vay tiền qua thẻ tín dụng không phải ai cũng biết [2023]

Trong cuộc sống hiện nay, hầu như ai cũng sở hữu cho riêng mình một hoặc nhiều chiếc thẻ tín dụng. Với ưu điểm thanh toán đơn giản, cùng vô vàn những tiện ích kèm theo; thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và được ưa chuộng. Tuy nhiên, sẽ có ít người biết rằng thẻ tín dụng còn có thể dùng để vay tiền. Vay tiền qua thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ người dùng giải quyết những khoản tiền lớn trong tình huống cấp thiết. Ngoài những phương án như vay tiền nóng, vay tiền online khác,…

Vậy vay qua thẻ tín dụng nghĩa là gì? Cần tuân thủ những yêu cầu nào và hạn mức cho vay ra sao? Cùng tìm câu trả lời trong bài viết sau đây!

Tham khảo một số ứng dụng vay tiền online uy tín không thẩm định người thân dưới đây

Để tránh lừa đảo, các bạn có thể tham khảo một số ứng dụng cho vay uy tín tại đây.

Vay tiền qua thẻ tín dụng nghĩa là gì?

Đầu tiên hãy cùng chúng tôi tìm hiểu vay tiền qua thẻ tín dụng có nghĩa là như thế nào? Thẻ tín dụng được biết đến là một loại thẻ tiêu dùng vô cùng tiện ích được Ngân hàng phát hành. Sở hữu thẻ tín dụng trong tầm tay; cuộc sống của bạn sẽ trở nên đơn giản hơn khi thoải mái chi tiêu, mua sắm, sử dụng mọi dịch vụ và tiện ích mà không cần tiền mặt. 

Theo đó, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một khoản tiền với hạn mức nhất định; và sẽ được chi tiêu trong một khoản thời gian nhất định (gọi là hạn mức tín dụng). Và hạn mức tín dụng này sẽ phụ thuộc và hồ sơ; cũng như năng lực tài chính của mỗi khách hàng.

Vay tiền qua thẻ tín dụng diễn tả hình thức vay tín chấp dựa trên hạn mức thẻ. Hay nói cách khác, các tổ chức tài chính, ngân hàng, sẽ hỗ trợ cho vay với hạn mức tín dụng tối thiểu đạt 15 triệu/tháng. Cụ thể hơn, khi được đồng ý cho vay; bạn sẽ nhận thêm một khoản tiền vượt lên trên cả hạn mức của thẻ tín dụng. Đây là một hình thức vay tín chấp. Tức khách hàng sẽ không cần lo lắng về điều kiện; tài sản đảm bảo hay các thủ tục vay phức tạp.

Có nên vay qua thẻ tín dụng?

Với nhu cầu tiêu dùng ngày càng lớn; sự xuất hiện của thẻ tín dụng trở thành phương án chi tiêu vô cùng hiệu quả. Tuy nhiên vấn đề vay qua thẻ tín dụng lại được khá nhiều người cân nhắc. Bởi như đã đề cập, vay bằng thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc hạn mức của thẻ sẽ cao hơn ban đầu. Và số nợ bạn cần thanh toán cũng sẽ cao hơn. Chính vì vậy cần có sự cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định vay tiền.

Dưới đây là một số ưu, nhược điểm của vay tiền bằng thẻ tín dụng; mà người dùng cần tham khảo để đưa ra câu trả lời cho mình:

Ưu điểm

• Hạn mức cho vay có thể đạt 100 triệu đồng
• Thời gian chi trả linh hoạt, tối đa trong vòng 36 tháng
• Không cần những thủ tục phức tạp, không cần tài sản đảm bảo. 
• Giải ngân vô cùng nhanh chóng
• Đa dạng sự lựa chọn.

Nhược điểm

Song song với những ưu điểm kể trên; vay tiền qua thẻ tín dụng cũng có nhược điểm lớn. Chẳng hạn như lãi suất vay thường cao hơn so với các phương pháp khác. Vay tiền bằng thẻ tín dụng thường có mức lãi suất từ 16%/năm. Con số này tương đương với 1.5%/tháng. Tức gần như gấp đôi so với vay thông thường. 

Đồng thời, vay tiền qua thẻ tín dụng cũng sẽ tiềm ẩn những rủi ro về bảo mật. Do khách hàng cần phải cung cấp một số thông tin; hình ảnh của thẻ để tiến hành làm hồ sơ. 

Vay tiền qua thẻ tín dụng có kỳ hạn, lãi suất và hạn mức như thế nào? 

• Như đã đề cập, lãi suất của hình thức vay bằng thẻ tín dụng sẽ cao hơn so với các hình thức vay tín chấp, thế chấp khác. Theo ghi nhận, lãi suất khi vay qua thẻ tín dụng có thể giao động từ 1.5 – 2.5%/tháng. 
• Thêm vào đó, thời hạn thanh toán tiền nợ sẽ kéo dài trong khoảng từ 6 – 36 ngày. 
• Và hạn mức tiền vay mà người dùng được hỗ trợ sẽ thuộc khoảng từ 20 – 100 triệu. 

Dựa vào những thông tin trên; khách hàng có thể xem xét nhu cầu, điều kiện kinh tế và khả năng chi trả của mình để vay những khoản tài chính cần thiết.

[Hướng dẫn] Cách vay tiền qua thẻ tín dụng mới nhất

Dưới đây sẽ là những thông tin hữu ích; nếu bạn là một người mới bắt đầu sử dụng và đang học cách vay bằng thẻ tín dụng:

Vay tiền qua thẻ tín dụng có những điều kiện nào

Khách hàng cần đáp ứng những tiêu chí sau đây để được hỗ trợ vay tiền qua thẻ tín dụng:

• Thứ nhất, là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động: Từ 20 – 60 tuổi (nam) và 20 – 58 tuổi (nữ). 
• Thứ hai, khách hàng đang sinh sống làm việc tại địa bàn của đơn vị cho vay.
• Thứ ba, đang sở hữu thẻ tín dụng do các Ngân hàng phát hành. Xem thêm: nên làm thẻ ngân hàng nào tốt nhất?
• Thứ tư, hạn mức thẻ tín dụng đạt tối thiểu 15 triệu/tháng (hoặc đạt 10 triệu trong trường hợp khách hàng có lương chuyển khoản tối thiểu 5 triệu).
• Thứ năm, người vay sẽ là người lao động, chủ doanh nghiệp/tự doanh/tiểu thương,… Có năng lực tài chính và thu nhập tối thiểu theo tiêu chí chính sách của các đơn vị vay (thường trong khoản từ 5 – 7 triệu trở lên).

Thủ tục cần có khi vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Ngoài những yêu cầu trên; khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ, hồ sơ sau đây để có thể tiến hành vay tiền qua thẻ tín dụng:

• Đơn xin vay vốn (theo mẫu)
• 1- 2 ảnh thẻ (kích thước 3×4)
• Căn cước công dân (CCCD)/Chứng minh nhân dân (CMND)/hộ chiếu bản photo đi kèm bản gốc để có thể đối chứng. 
• Sổ hộ khẩu (bản photo đầy đủ các trang, kèm theo bản gốc để đối chứng). 
• Bản photo mặt trước của thẻ tín dụng (kèm theo bản gốc để đối chứng).
• Bảng sao kê ngân hàng các giao dịch của thẻ trong tháng gần nhất. Hoặc giấy tờ xác nhận mở thẻ tín dụng. 
• Bảng lương/Sao kê lương/Giấy xác nhận lương/HĐLĐ.
• Giấy phép kinh doanh, các hóa đơn chứng từ trong quá trình kinh doanh, báo cáo tài chính.

Các bước vay bằng thẻ tín dụng

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ, một số loại giấy tờ cần thiết
• Bước 2: Hồ sơ sẽ được tiếp nhận và xác nhận thông tin; thẩm định bởi nhân viên ngân hàng
• Bước 3: Trong trường hợp hồ sơ đã đạt yêu cầu; ngân hàng sẽ phê duyệt và gửi thông báo đến người vay. 
• Bước 4: Khách hàng sẽ tiến hành xem lại và ký hợp đồng. Chờ ngân hàng, đơn vị cho vay giải ngân. 

Top những đơn vị cho vay tiền qua thẻ tín dụng thông dụng nhất

Chính vì tồn tại khá nhiều rủi ro cho cả bên vay, lẫn người vay (nhiều khách hàng không thể kiểm soát chi tiêu, thanh toán đúng hạn,…); hiện nay sẽ không có nhiều ngân hàng hay tổ chức tài chính cho phép vay qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, vẫn sẽ có một số đơn vị triển khai chương trình này, cụ thể: 

Shinhan Finance

Shinhan Finance – Công ty tài chính TNHH một thành viên Shinhan Việt Nam; chính là thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc) với 100% vốn nước ngoài. Là doanh nghiệp được thành lập bởi sự kết nối vững chắc giữa nền tảng công nghệ và các sản phẩm tài chính; Shinhan Finance luôn nỗ lực để mang đến cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất.

Đối với dịch vụ hỗ trợ vay tiền bằng thẻ tín dụng; hạn mức vay tại Shinhan Finance lên đến 80 triệu đồng (với hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu đạt 15 triệu đồng). Cùng các điều kiện và thủ tục như sau:

• Chuẩn bị CMND/CCCD
• Hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú
• Bảng sao kê giao dịch thẻ
• Hợp đồng lao động (HĐLĐ) hoặc Bảng sao kê lương

Mirae Asset

Sở hữu đa dạng các sản phẩm tín dụng; Mirae Asset chính là một trong những đơn vị tài chính được nhiều người tin tưởng chọn lựa. Thấu hiểu được nhu cầu và xu hướng chung; Mirae Asset mang đến người dùng hình thức cho vay bằng thẻ tín dụng vô cùng tiện lợi; mà không cần thế chấp bởi bất kỳ tài sản nào. Giúp khách hàng tiếp cận mọi khoản vay một cách an toàn và nhanh chóng hơn bao giờ hết. 

Sau đây là một số thông tin về sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng của Mirae Asset:

• Lãi suất vay chỉ từ 3.75%/tháng
• Hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú tạm vắng; bảng sao kê thẻ tín dụng trong thời gian gần nhất; hình chụp mặt trước của thẻ
• Xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
• Hạn mức cho vay có thể đạt đến 100 triệu
• Thời hạn cho vay trong khoảng từ 6 – 36 tháng. 

FE Credit

Không chỉ tự hào là công ty tài chính hàng đầu với các sản phẩm và dịch vụ cho vay tiêu dùng, vay tín chấp,… FE Credit còn được biết đến với hình thức vay qua thẻ tín dụng cực kỳ linh hoạt. Giải quyết mọi khó khăn tài chính của người dùng trong khoản thời gian ngắn. 

Theo đó, mỗi dòng thẻ sẽ có hạn mức cho vay và lãi suất khác nhau. Cụ thể:

• Thẻ tín dụng FE Credit chuẩn: Hạn mức cho vay trong khoảng từ 6 – 60 triệu đồng (lãi suất 4.08%)
• Thẻ tín dụng FE Credit  hạng vàng: Hạn mức cho vay trong khoảng 30 – 60 triệu đồng (lãi suất từ 3.08%)

Ngân hàng BIDV

Một trong những đơn vị tài chính cho phép vay tiền qua thẻ tín dụng mà chúng tôi muốn giới thiệu đến bạn chính là ngân hàng BIDV. Để vay bằng thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV; khách hàng cần tuân thủ một số điều kiện như sau:

• Khách hàng từ 21 trở lên
• Có nguồn thu nhập ổn định
• Chưa có nợ xấu
• Hạn mức tối thiểu của thẻ đạt 15 triệu đồng

Theo đó, khách hàng có thể tiến hành vay với hạn mức lên đến 100 triệu đồng. Cùng lãi suất 1,7%/tháng và được chi trả trong tối đa 36 tháng. 

Ngân hàng VIB

VIB hỗ trợ khách hàng vay tín chấp thông qua các dòng thẻ VIB Online Plus, thẻ VIB Premier Boundless, VIB Zero Interest Rate, VIB Happy Drive, VIB Travel Élite, VIB Cash Back, VIB Rewards Unlimited, VIB Financial Free. Theo đó, với sản phẩm vay tín chấp qua thẻ tín dụng; khách hàng có thể có thể nhanh chóng tiếp cận nguồn tiền với các ưu điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay tối đa lên đến 12 lần lương
• Kỳ hạn cho vay tối đa lên đến 5 năm
• Lãi suất cho vay chỉ từ 16%/năm
• Thời gian làm thủ tục, xét duyệt hồ sơ vô cùng nhanh chóng

VPBank

Tương tự như một số sản phẩm vay tín chấp khác; vay tiền qua thẻ tín dụng VPBank; khách hàng sẽ cần đáp ứng một số tiêu chuẩn như sau: 

• Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 24 triệu
• Thời gian sử dụng thẻ trên 12 tháng
• Tại thời điểm vay, khách hàng không có bất kỳ nợ xấu tại tổ chức tín dụng nào
• Khách hàng từ 21 tuổi trở lên

Và được tận hưởng những quyền lợi như: 

• Hạn mức vay tối đa gấp 2 lần hạn mức thẻ (không vượt quá 500 triệu)
• Lãi suất cho vay siêu ưu đãi. Trong khoảng  từ 17.5% – 23.5%/năm
• Thủ tục cho vay đơn giản; chỉ cần ảnh chụp mặt trước của thẻ tín dụng.

HSBC

Với những khách hàng đang sở hữu những chiếc thẻ tín dụng quyền năng HSBC; vay tiền với thẻ tín dụng sẽ là giải pháp hoàn hảo cho những ai đang cần sở hữu một khoản tài chính cấp tốc! Tại HSBC, khách hàng có thể vay từ 40 triệu đồng. Cùng mức lãi suất đạt 1.4%/tháng. 

Tuy nhiên, khách hàng cần đạt được được một số tiêu chí như hạn mức tối thiểu của thẻ phải đạt 24 triệu/tháng. Hay thời hạn sử dụng đã trên 1 năm tính từ thời điểm mở thẻ. 

VietcomBank

Là một trong những cái tên đi đầu với quá trình hoạt động lâu dài trên thị trường tài chính Việt. VietcomBank đơn giản hóa cuộc sống con người với nhiều sản phẩm tài chính khác nhau. Trong đó có dịch vụ vay tiền qua thẻ tín dụng. 

Tại VietcomBank, khách hàng có thể được hỗ trợ vay với hạn mức lên đến 40 triệu. Cùng lãi suất ưu đãi hấp dẫn chỉ từ 10 – 17%/năm. 

Tuy nhiên, người dùng cần đáp ứng một số yêu cầu trước khi tiến hành vay như:

• Hạn mức thẻ tín dụng thấp nhất là 15 triệu
• Bản sao kê giao dịch thẻ trong 3 tháng gần nhất
• Thẻ có hoạt động giao dịch thường xuyên trong 6 tháng gần nhất

Cần lưu ý gì khi vay bằng thẻ tín dụng?

Như đã đề cập, việc vay tiền với thẻ tín dụng sẽ có mức lãi suất khá cao. Chính vì vậy bạn cần cân nhắc, chú ý một số thông tin đặc biệt sau để tránh đi những rủi ro không mong muốn:

Đơn vị cho vay

Có thể nói, đây chính là một trong những yếu tố; điều kiện tiên quyết trước khi lựa chọn vay tiền qua thẻ tín dụng. Bởi chỉ những ngân hàng, tổ chức tài chính đã có uy tín và vị thế trên thị trường mới có thể hỗ trợ, tư vấn một cách chuyên nghiệp nhất. Từ đó không chỉ giúp bạn hạn chế được những rủi ro; và sở hữu tài chính trong thời gian ngắn. Mà còn mang đến những trải nghiệm hoàn hảo; tiết kiệm tối đa thời gian, công sức. 

Thời gian vay 

Thẻ tín dụng được biết đến với công dụng chính là thanh toán. Vậy nên những khoản vay sẽ được tính với mức lãi suất khá cao. Bạn hãy cân nhắc vay tiền khi thực sự cần thiết. Tránh kéo dài thời gian vay khiến bạn khó có thể chi trả hoàn toàn. 

Khả năng chi trả của bạn

Tương tự như thời gian vay, bạn cũng cần cân nhắc khả năng chi trả của bản thân. Bạn cần định hướng những mục tiêu vay cụ thể. Và luôn đảm bảo được nguồn thu nhập hàng tháng để có thể trả nợ đúng hạn. Tránh việc tất toán khoản vay vượt quá thời hạn cho phép. 

Một số câu hỏi liên quan khi vay qua thẻ tín dụng

Dưới đây là một số lời giải đáp cho khách hàng khi tham gia vay tiền bằng thẻ tín dụng! Bạn có thể tham khảo qua để đưa ra cho mình sự lựa chọn thích hợp nhất.

 

Lời kết

Trên đây là toàn bộ những chia sẻ của chúng tôi về kinh nghiệm vay tiền qua thẻ tín dụng mới nhất. Mong rằng bài viết đã mang đến bạn những thông tin thực sự hữu ích về hình thức vay tiền thuận tiện này. Chúc bạn có thể giải quyết ổn thỏa mọi vấn đề tài chính; thiết lập cuộc sống mới; có những kế hoạch tương lai đầy thành công!